사잇돌 대출 최대 얼마까지 가능할까? 연봉·신용별 비교

 

사잇돌 대출 최대 한도 2024년 연봉 신용 조건 완벽 비교 – 3000만원까지 가능?

갑자기 급전이 필요하거나 고금리 대출 대환을 고민할 때, 어떤 상품을 알아봐야 할지 막막했던 경험 있으신가요? 특히 중·저신용자분들이라면 은행 문턱이 높게만 느껴지실 텐데요. 그래서 오늘은 정부지원 서민금융상품 중 하나인 사잇돌 대출 에 대해 속 시원히 알려드리려고 합니다. 사잇돌 대출 종류별 조건부터 최대 한도, 그리고 많은 분들이 궁금해하시는 연봉 및 신용점수별 차이까지 꼼꼼하게 비교 분석해 드릴게요!

사잇돌 대출 주요 조건 요약

구분	사잇돌1 (은행권)	사잇돌2 (저축은행권)	햇살론15 (참고)
최대 한도	2,000만원	3,000만원	2,000만원
연봉 조건 (근로)	연 1,500만원 이상 (재직 6개월 이상)	연 1,200만원 이상 (재직 5개월 이상)	연 3,500만원 이하 또는 연 4,500만원 이하 & 개인신용평점 하위 20%
신용 조건	NICE 600점대 중반 ~ 700점대 초반 이상	NICE 500점대 후반 ~ 600점대 이상	연 소득 3,500만원 이하 신용 무관 / 연 소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하 개인신용평점 하위 20%
금리 수준	연 6~10% 내외 (변동 가능)	연 8~19% 내외 (변동 가능)	연 15.9% (단일금리, 성실상환 시 인하)

사잇돌 대출, 과연 나도 받을 수 있을까? 종류별 조건 파헤치기

사잇돌 대출 은 신용도가 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 분들을 위해 SGI서울보증보험의 보증을 통해 비교적 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있도록 돕는 중금리 대출 상품입니다. 크게 은행에서 취급하는 사잇돌1 과 저축은행에서 취급하는 사잇돌2 로 나뉘죠. 여기에 비슷한 성격의 정책서민금융상품인 햇살론15 도 함께 비교해 보면 선택의 폭을 넓힐 수 있습니다.

1. 사잇돌1 (은행권)

• 취급기관: 시중은행 (예: 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등)
• 주요 특징: 사잇돌2나 햇살론15에 비해 상대적으로 낮은 금리가 장점이지만, 그만큼 심사 기준이 다소 까다로울 수 있습니다.
• 보증기관: SGI서울보증

2. 사잇돌2 (저축은행권)

• 취급기관: 저축은행 (예: SBI저축은행, OK저축은행, 웰컴저축은행 등)
• 주요 특징: 사잇돌1보다 대출 자격 조건이 완화되어 있어 은행권 대출이 어려운 분들에게 좋은 대안이 될 수 있습니다. 접근성이 높은 대신 금리는 사잇돌1보다 다소 높을 수 있습니다.
• 보증기관: SGI서울보증

3. 햇살론15 (참고)

• 취급기관: 시중은행 (국민행복기금 보증)
• 주요 특징: 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자분들을 위한 상품으로, 연 15.9%의 단일금리가 적용되지만 성실하게 상환하면 매년 금리가 인하되는 혜택이 있습니다.
• 보증기관: 국민행복기금

사잇돌 대출 최대 한도는 얼마까지? 궁금증 해결!

가장 궁금해하실 사잇돌 대출 의 최대 한도는 상품별, 그리고 신청하는 분의 소득 수준, 기존 부채 현황, 신용 점수 등을 종합적으로 고려하여 금융기관 심사를 통해 최종 결정됩니다.

• 사잇돌1 (은행권): 최대 2,000만원 까지 가능합니다. 이는 SGI서울보증의 보험한도 이내에서 결정됩니다.
• 사잇돌2 (저축은행권): 최대 3,000만원 까지 가능합니다. (2023년 2월 27일 이후 기준) SGI서울보증 개인별 총 한도 내에서 각 저축은행의 자체 심사 기준에 따라 한도가 달라질 수 있습니다. 과거에는 최대 2,000만원이었으나 한도가 상향 조정되어 더 많은 자금을 필요로 하는 분들께 도움이 될 수 있습니다.
• 햇살론15 (참고): 최대 2,000만원 까지 가능합니다. 이 상품 역시 과거 1,400만원에서 한도가 증액되었습니다.

꼭 기억하세요! 위에 안내된 한도는 ‘최대’ 가능 금액일 뿐, 모든 사람이 이 한도까지 대출받을 수 있는 것은 아닙니다. 실제 대출 가능 금액은 개인의 상환 능력을 평가하는 금융기관의 심사를 거쳐야 정확히 알 수 있습니다. 예를 들어, 연봉이 높고 신용점수가 우수하며 기존 부채가 적다면 상대적으로 높은 한도를 받을 가능성이 커집니다.

사잇돌 대출 자격 조건: 연봉 기준은 어떻게 될까요?

사잇돌 대출 은 기본적으로 소득이 있는 분들을 대상으로 합니다. 상품별로 요구하는 최소 연봉 기준과 재직/사업 기간 요건이 다르니 꼼꼼히 확인해야 합니다.

• 사잇돌1 (은행권):
  • 근로소득자: 연 소득 1,500만원 이상 이어야 하며, 현재 직장에서 6개월 이상 재직 중이어야 합니다.
  • 사업소득자/연금소득자: 연 소득 1,000만원 이상 이어야 합니다. 사업소득자는 사업을 1년 이상 영위해야 하고, 연금소득자는 연금을 1회 이상 수령한 이력이 있어야 합니다.
• 사잇돌2 (저축은행권):
  • 근로소득자: 연 소득 1,200만원 이상 이어야 하며, 현재 직장에서 5개월 이상 재직 중이어야 합니다. (일부 저축은행은 재직기간을 3개월 이상으로 완화하여 적용하기도 합니다.)
  • 사업소득자/연금소득자: 연 소득 600만원 이상 이어야 합니다. 사업소득자는 사업을 4개월 이상 영위해야 하고, 연금소득자는 연금을 1회 이상 수령한 이력이 있어야 합니다.
• 햇살론15 (참고):
  • 연 소득 3,500만원 이하 인 경우에는 신용점수와 관계없이 신청 가능합니다.
  • 연 소득 4,500만원 이하 이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분도 신청 가능합니다. (NICE 신용점수 기준 약 744점, KCB 신용점수 기준 약 700점 이하, 이 점수는 변동될 수 있으므로 신청 시점에 다시 한번 확인해야 합니다.)
  • 재직 또는 사업 영위 기간은 일반적으로 3개월 이상을 요구하지만, 취급 은행별로 다를 수 있습니다.

일반적으로 연봉이 높을수록 상환 능력이 우수하다고 판단되어 사잇돌 대출 한도가 높아질 가능성이 있습니다. 하지만 연봉이 절대적인 기준은 아니며, 신용점수, 부채 상황 등 다른 조건들과 함께 종합적으로 평가됩니다.

사잇돌 대출 자격 조건: 신용 점수는 어느 정도여야 할까요?

사잇돌 대출 은 중·저신용자를 위한 금융 지원 상품이지만, 최소한의 신용 요건은 갖추어야 합니다. 신용점수는 주로 NICE평가정보 또는 코리아크레딧뷰로(KCB)의 개인신용평점을 기준으로 합니다.

• 사잇돌1 (은행권):
  • 은행별 내부 심사 기준에 따라 차이가 있지만, 일반적으로 NICE 신용점수 기준 600점대 중반에서 700점대 초반 (과거 신용등급으로 환산하면 약 4~7등급 수준) 이상을 요구하는 경우가 많습니다.
  • 가장 중요한 것은 SGI서울보증의 보증서 발급이 가능한 신용 상태여야 한다는 점입니다.
• 사잇돌2 (저축은행권):
  • 일반적으로 NICE 신용점수 기준 500점대 후반에서 600점대 (과거 신용등급으로 환산하면 약 8등급 이내) 이상을 요구하는 경우가 많습니다.
  • 사잇돌1에 비해 신용 조건이 다소 완화되어 있어 은행권 대출이 어려웠던 분들에게 기회가 될 수 있습니다.
  • 마찬가지로 SGI서울보증의 보증서 발급이 가능한 신용 상태여야 합니다.
• 햇살론15 (참고):
  • 앞서 연봉 조건에서 설명했듯이, 연 소득 3,500만원 이하인 경우에는 신용점수 제한이 없습니다.
  • 연 소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 경우에는 개인신용평점 하위 20%에 해당해야 합니다. (NICE 신용점수 기준 약 744점, KCB 신용점수 기준 약 700점 이하, 해당 점수는 변동될 수 있으므로 신청 시점에 반드시 확인해야 합니다.)

신용점수가 높을수록 사잇돌 대출 승인 가능성이 커지고, 더 낮은 금리나 높은 한도 등 유리한 조건을 적용받을 수 있습니다. 반대로 신용점수가 너무 낮거나 연체 기록 등이 있다면 대출이 거절되거나 한도가 크게 줄어들 수 있으니 평소 신용 관리가 중요합니다.

사잇돌 대출 신청 방법 및 필요 서류

사잇돌 대출 신청은 해당 금융기관의 영업점을 직접 방문하거나, 최근에는 비대면으로 모바일 앱 또는 인터넷 홈페이지를 통해서도 간편하게 신청할 수 있는 경우가 많습니다.

1. 신청 절차:

1. 상담 및 가능 여부 확인: 은행 또는 저축은행에 문의하여 기본 자격 조건 및 예상 한도, 금리 등을 상담받습니다.
2. 대출 신청 및 서류 제출: 상담 후 대출을 진행하기로 결정했다면, 금융기관의 안내에 따라 대출 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다.
3. 보증 심사 (SGI서울보증): 금융기관은 SGI서울보증에 보증을 요청하고, SGI서울보증은 신청인의 신용도 등을 심사하여 보증 승인 여부를 결정합니다.
4. 금융기관 자체 심사: 보증 심사가 승인되면 금융기관은 자체적으로 신청인의 상환 능력 등을 최종 심사합니다.
5. 대출 약정 및 실행: 모든 심사가 완료되면 대출 약정을 체결하고 대출금이 지급됩니다.

2. 필요 서류 (일반적인 경우이며, 금융기관 및 개인 상황에 따라 다를 수 있습니다):

• 신분증: 주민등록증, 운전면허증, 여권 등
• 소득 증빙 서류:
  • 근로소득자: 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 급여명세서 등
  • 사업소득자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원 등
  • 연금소득자: 연금수급권자확인서, 연금수령통장 사본 등
• 기타 서류: 금융기관에서 추가로 요청하는 서류 (예: 주민등록등본, 가족관계증명서 등)

정확한 필요 서류는 대출을 신청하려는 금융기관에 문의하여 미리 확인하는 것이 좋습니다. 최근에는 공동인증서(구 공인인증서)를 통해 스크래핑 방식으로 서류 제출을 간소화하는 금융기관도 많으니 참고하세요.

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사잇돌 대출 신청 시 주의사항 및 꿀팁

사잇돌 대출 을 신청하기 전에 몇 가지 알아두면 좋은 주의사항과 꿀팁을 알려드릴게요.

• 중복 이용 제한: 사잇돌1과 사잇돌2는 동일하게 SGI서울보증의 보증을 기반으로 하므로, 개인별 총 보증 한도 내에서 운영됩니다. 따라서 한 사람이 받을 수 있는 총 보증 금액이 정해져 있어, 이미 사잇돌 대출을 이용 중이라면 추가 대출이 어렵거나 한도가 줄어들 수 있습니다. 반면, 햇살론15는 국민행복기금 보증 상품이므로 보증 주체가 달라 별도로 심사됩니다.
• 금리 비교는 필수: 사잇돌 대출 금리는 개인의 신용도, 소득 수준, 거래 실적 등에 따라 금융기관별로 다르게 적용됩니다. 또한 기준금리 변동에 따라 대출 금리도 변동될 수 있으므로, 여러 금융기관의 조건을 비교해보고 가장 유리한 곳을 선택하는 것이 중요합니다.
• 상환 능력 꼼꼼히 따져보기: 대출은 결국 갚아야 할 빚입니다. 현재 소득과 지출을 고려하여 무리 없이 상환할 수 있는 범위 내에서 대출 금액을 결정해야 합니다. 상환 계획을 철저히 세우는 것이 연체를 막고 신용도를 지키는 길입니다.
• 불법 사금융 및 보이스피싱 주의: "정부지원대출", "사잇돌대출 확정" 등의 문구나 전화로 접근하는 불법 사금융업체나 보이스피싱 조직을 각별히 주의해야 합니다. 정부지원 대출은 문자나 전화로 먼저 권유하지 않으며, 낮은 금리를 제시하며 선입금을 요구하거나 개인정보를 과도하게 요구한다면 100% 사기입니다. 대출 신청은 반드시 해당 금융기관에 직접 방문하거나 공식 앱 또는 웹사이트를 통해서만 진행해야 안전합니다.
  • 🚨 금융감독원 불법사금융 신고센터 (피해 발생 시 즉시 신고하세요!)
• 성실 상환의 중요성: 사잇돌 대출 을 받고 성실하게 상환하면 신용점수 향상에 도움이 될 수 있습니다. 이는 향후 더 좋은 조건으로 다른 금융상품을 이용할 수 있는 발판이 됩니다. 햇살론15의 경우 성실 상환 시 금리 인하 혜택도 있으니 꼭 기억하세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 사잇돌 대출은 신용점수가 낮아도 정말 가능한가요?

네, 사잇돌 대출은 중·저신용자를 위해 마련된 상품입니다. 사잇돌1의 경우 일반적으로 NICE 기준 600점대 중반 이상, 사잇돌2는 500점대 후반 이상부터 가능성이 있으며, 햇살론15는 연 소득 3,500만원 이하 시 신용점수 제한이 없습니다. 다만, 최소한의 상환 능력 심사는 거치게 되며, SGI서울보증 또는 국민행복기금의 보증 발급이 가능해야 합니다. 정확한 가능 여부는 금융기관 상담을 통해 확인하시는 것이 가장 정확합니다.

Q. 사잇돌1과 사잇돌2 중 어떤 것을 선택해야 할까요?

일반적으로 사잇돌1(은행권)이 사잇돌2(저축은행권)보다 금리가 낮은 경향이 있지만, 심사 기준은 더 까다로울 수 있습니다. 본인의 신용도와 소득 조건을 고려하여, 먼저 사잇돌1의 가능성을 타진해보고, 어렵다면 사잇돌2를 알아보는 순서가 일반적입니다. 각 금융기관별로도 조건이 다를 수 있으니 여러 곳을 비교해보는 것이 좋습니다. 예를 들어, 주거래 은행이 있다면 우대 조건이 있는지 확인해보는 것도 방법입니다.

Q. 사잇돌 대출을 받으면 신용점수가 떨어지나요?

일반적으로 대출을 받으면 부채가 증가하기 때문에 신용점수에 다소 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 사잇돌 대출과 같은 정책서민금융상품을 이용하고 연체 없이 성실하게 상환한다면 오히려 신용 개선에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 중요한 것은 대출 실행 자체보다는 연체 없는 꾸준한 상환 이력입니다.

마무리하며

사잇돌 대출 은 어려운 시기에 든든한 금융 디딤돌이 되어줄 수 있는 유용한 제도입니다. 오늘 알려드린 내용을 바탕으로 본인의 상황에 맞는 상품을 잘 선택하시고, 자금 계획을 세우는 데 도움이 되셨기를 바랍니다.

정부지원 서민금융상품은 신청 시기를 놓치거나 정보가 부족해서 혜택을 받지 못하는 경우가 많습니다. 오늘 내용 꼭 기억해두셨다가 필요할 때 현명하게 활용하세요!

더 자세한 정보나 개인별 맞춤 상담은 서민금융진흥원 (국번없이 1397) 또는 각 금융기관을 통해 확인하실 수 있습니다.